银行代理个人客户贵金属业务有序退出 哪些黄金投资渠道更稳妥？克日，中邦修理银行公布通告，自北京时分2022年6月17日(周五)15:30起，暂停代办上海黄金生意所小我贵金属生意交易延期合约种类新开仓生意，平仓生意不受影响；现货合约种类暂停买入生意，卖出生意不受影响。
5月5日，中原银行也公布了雷同的通告，2022年5月12日收盘后，中原银行全渠道（含柜台、网银、手机银行、客户端等）暂停代办小我客户上海黄金生意所贵金属现货延期开仓和现货实盘买入生意，现货延期平仓、现货实盘卖出生意不受影响。
中原银行还流露，自2022年6月1日起，中原银行将渐渐与切合必然条目（探究成分网罗但不限于现货延期和现货实盘持仓余额为零、近3个月未举办任何生意等）的代办小我贵金属生意客户袪除代办干系。解约后生意担保金账户余额将退至客户干系的中原借记卡账户。后续不再就袪除代办干系举办通告。
4月28日，中邦工商银行公布通告，正在生意权限方面，自2022年5月起，针对每月结果一个生意日日终整理时无贵金属延期交收合约持仓的小我客户，工行将鄙人月初闭塞或束缚其贵金属延期交收交易生意成效。客户生意成效闭塞的，将不行正在工行举办贵金属延期交收合约的开平仓生意，但上述客户如正在工行闭塞生意权限执行时点仍有持仓的，仅可举办平仓生意。
工行还流露，该行后续还将遵循贵金属墟市危险环境，进一步束缚代办小我贵金属延期交收交易，网罗下调小我客户的贵金属延期交收合约持仓限额、抬高危险测评品级、放手开仓、代为平仓等。
据会意，银行代办上海黄金生意所小我贵金属交易厉重网罗现货实盘合约和现货延期交收交易，后者属于类期货交易，生计杠杆，伴跟着担保金轨造和做空机造。2020年“原油宝”事务后，银行合于向小我投资者供给带有杠杆属性的产物，正在禁锢边境和投资者合适性等题目上生计争议。
此前有业内人士指出，贸易银行渐渐退出代办上金所小我贵金属交易应当是禁锢部分央浼作出的具体设施。具体清退思道基础为：暂停新增客户抬高生意门槛和危险测评尺度暂停新开仓闭塞切合条目的无持仓客户账户压缩客户体量、生意量少量存量客户一律暂停此交易。
据记者梳理，5家邦有大型贸易银行和12家股份造贸易银行全数公布了收紧小我贵金属交易的通告，全体办法网罗束缚新开户、调解危险品级、抬高担保金、暂停开仓和袪除代办干系等。
众位行业人士向21世纪经济报道记者证据，贸易银行渐渐清退代办上金所小我贵金属交易是对禁锢央浼的全体落实。而今银行针对小我的黄金交易中，实物黄金仍是主流，而带杠杆的黄金衍生品交易将慢慢隐没。
2021年12月3日，中邦国民银行公布音问，中邦国民银行会同银保监会、证监会、外汇局联合公布了《合于鞭策衍生品交易榜样起色的领导意睹（收集意睹稿）》（以下简称《意睹》）。
《意睹》鲜明，各到场主体正在特定生意位置生意具有异日交割实物特点的延期交收合约，以及金融机构发行的不涉及标的物现实交割的记账式贵金属、大宗商品、外汇类等账户类产物参照本意睹解决。
《意睹》独特夸大了对小我客户的掩护。金融机构应该保持厉重面向非小我投资者发展衍生品交易的规定，端庄执行及格投资者尺度审查。银行保障机构不得通过柜台与小我客户直接发展衍生品生意，不得为企业供给以非套期保值为方针的生意供职。其他金融机构确需为小我客户供给衍生品生意供职的，应该对小我客户订定更为慎重的到场央浼。
一位资深业内人士向记者大白，近几年银行代办上金所小我贵金属交易展示了极少客户投诉，惹起了禁锢部分的眷注。自疫情以还，墟市价值动摇较大，禁锢部分基于危险解决和银行资产解决央浼，央浼各大银行有序退出。这一动作对银行原来影响不大，由于贵金属交易正在银行交易中历来占比就对比小，只是基于同行间同质化竞赛必要，供给给客户的一项供职。然而对那些以手续费收入为厉重利润开头的机构却是重磅攻击，经纪交易要紧下滑对他们的收入影响出格大。
上述业内人士还指出，这一动作还会带来墟市生意量和活动性的低落，对从事套利和法式化生意的生意客户影响也对比大，别的小我投资者对干系培训、资讯供职的需求低落了，也会影响从事干系交易的企业。
中邦黄金协会数据显示，2021年上海黄金生意所全数黄金种类累计成交量双边3.48万吨（单边1.74万吨），同比低落40.62%，成交额双边13.08万亿元（单边6.54万亿元），同比低落41.99%。
真相上，银行代办上金所小我贵金属交易不断是金融瓜葛的高发周围。近年来，浦发银行、宁靖银行等众家银行业机构接踵陷入第三方配合平台诱导投资者一再生意赚取高额手续费的瓜葛当中，个中的枢纽就正在于手续费这块“肥肉”。上海黄金生意所官方生意APP易金通客服答复称，手续费由代办机构收取，日常而言，手续费为生意额的万分之八，双向收取，即开仓安静仓城市收取一次生意额万分之八的手续费。以上金所的主打产物的AU（T+D）为例，1 千克的尺度金锭按而今400元/g操纵的金价谋略，一手推行开仓安静仓两次操作天生的手续费就高达600元。
另一位业内人士指出，过去个人银行正在发展代办上金所小我贵金属交易时，吸纳了极少互联网机构从事三方配合，导致了营销流程中的极少缺点作为，对个人投资者酿成了误导，正在生意流程中形成了危险。银行正在应对禁锢央浼时，最先就放手了与第三方的配合。禁锢部分以为银行不适合发展此类交易，或许会影响金融编造宁静，也是为了避免“原油宝”雷同事务再度产生。
业内人士指出，低危险的实物黄金或是无杠杆的黄金投资标的对投资者而言是更稳重的采取。
周三，记者走访了北京菜百首饰总店。纵然是职业日，投资金条和贵金属庆祝币的柜台前仍有不少顾客研究。菜百的职业职员向记者着重先容了熊猫金币。职业职员向记者先容，熊猫金币的投资价格比投资金条更大，一方面熊猫金币的回购不会像金条相同折价接收，而是依照当日央行发布的熊猫根底金价回购，并且免收回购手续费；另一方面，熊猫金币投资价格和保藏价格兼具，不只会扈从金价水涨船高，还会有保藏价格的向上浮动空间。熊猫金币从1982年至2022年一经发行了40年，发行和接收编制出格成熟，投资者能够定心采办。
北京黄金经济起色商酌核心商酌员张文斌对21世纪经济报道记者流露，熊猫金币是黄金实物投资中出格首要的构成个人。最先从发行机构上看，它是人行发行的法定钱银，代外着邦度书用，是以成色、重量都是有担保的。其他黄金成品属于贸易信用，不行同日而语。
其二，熊猫金币是我邦实物黄金产物中独一免征增值税的种类，不只援手回购，并且是平价回购，2013年版（含) 之后的熊猫金币参照“根底金价”回购，合于个人种类还推行溢价回购的策略。
别的，熊猫金币的图案安排每年转换，另有极少年份得回过邦际大奖，这也是其他黄金实物投资品不具备的上风，是投资性和艺术性兼具的。
张文斌先容，央行每年发行的熊猫金币数目是固定的，是以熊猫金币会有金价以外的增值空间。别的，正在极少有庆祝事理的年份发行的熊猫金币上风会加倍凸显。他提示，中邦国民银行是熊猫金币的独一的发行机构，投资者要通过金币特许经销商等正途渠道举办采办，切记不要图低廉诉诸于非正途渠道。
张文斌流露，纵然账户金和银行代办上金所小我贵金属交易有序退出，中邦投资者照旧有很众稳妥的黄金投资渠道。投资者能够采取从银行、有信用天性的黄金企业处采办实物金条，也能够可从金币特许经销商处采办熊猫金币或其他贵金属庆祝币。银行的黄金储蓄也是一种投资黄金的体式，既能够疏散价值动摇危险，还能够提取实物，或者直接赎回成现金，有片面银行还能够充任质押资产，举办短期贷款。别的黄金ETF也是一种危险较低的黄金投资品。有必然危险秉承材干和投资体验的投资者，能够探究到场黄金期货生意。
张文斌提示，投资者举办黄金投资必然要采取合法的渠道和邦度允许的生意所，万万不要从事地下炒金运动，省得给自己家当带来不需要的耗损。
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